苏南农商行组团跨区经营

21世纪经济报道10月14日讯 张家港农村商业银行行长季颖透露，今年8月份以来，江苏银监局引导苏南8家农商行组团到苏北（主要是宿迁和淮安两市）跨区设立异地支行，每家农商行在县一级设立1家支行，并在其他重点乡镇一级设立5—6家网点，以打破当地金融机构独家经营的格局。

上述消息也得到了江苏银监局的证实。由此表明，自2008年6月27日，银监会发布并实施《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（下称“办法”）后，农商行跨区经营已在江苏全面试水。

“本月16日，我们在宿迁市的宿豫支行将正式开业。”10月12日，季颖告诉本报记者。这一开业日期距离选址筹建只有两个月时间，该行对于跨区经营的迫切心情显露无遗。

在江苏银监局局长于学军看来，苏南农商行组团到苏北设立支行，是一个多赢的格局。不仅破解了苏南农商行的发展瓶颈，更重要的是化解了苏北农村金融市场服务主体单一的问题，解决当地农村金融服务不充分的问题，这一效果可能将在半年内显现出来。

农信社“独家经营”

此番苏南农商行组团“北上”，可谓有的放矢。

今年7月，于学军带队奔赴徐州、宿迁、淮安三市，用半个月时间开展了金融服务三农的调研。调研发现，与2001年、2002年国有大行机构纷纷撤出农村市场的“低谷”时期相比，目前农村金融服务水平有明显改观，已从“低谷”中走出来。

最为典型的是，农村贷款需求的满足度较高。以徐州为例，有贷款需求的67万农户中，当期持有贷款的农户达45万户，覆盖率接近70%；宿迁4家农合行拥有贷款农户24.1万户，户均贷款3.98万元，占全部贷款的77%。

但是市场竞争主体缺乏，农村合作金融机构独家经营，成为制约农村金融服务水平提高的核心问题。如今年6月末，徐州农村合作金融机构贷款占县域银行业机构贷款总额的68%，其中农业贷款占全部县域农业贷款的99.5%；宿迁4家农合行占全市银行业机构贷款总额的31%，农业贷款占比85%。

在苏北县域以下的乡镇，基本只有农信社机构，其他机构都已撤出。由于市场主体的缺乏，网点、人员少矛盾突出；贷款审批手续繁琐，贷款条件较高。个别企业反映，农合机构的贷款利率甚至超出了当地民间借贷利率水平。

加上资金从农村地区流出，导致农合机构的资金不足，存贷比居高不下，也成为农村金融服务不到位、不充分的诱因之一。截至今年6月末，上述苏北三市农合机构的存贷比高达80.36%，高于全省平均水平近8个百分点。

针对缺乏市场竞争主体这一核心问题，江苏银监局组织苏南农商行到苏北设立异地支行。张家港等8家农商行，自愿与苏北的县域结对子，1家农商行对口一个县域；每家农商行在县一级设立1家支行，并在其他重点乡镇一级设立5—6家网点，由此形成一个服务网络。

“这是一个多赢格局，除资金之外，苏南农商行还可以将自己的管理、产品、服务、网络等工具带到苏北，当地至少会出现两个市场主体，由此形成竞争。”于学军表示。

苏南农商行的新空间

江苏省现有10家农商行，9家在苏南地区。此次，除1家农商行正在改制外，其余8家均选择跨区到苏北。

事实上，苏南农商行资金充裕，却苦于资产业务受地域限制，存贷比一般只有50%至60%。而且，苏南农村金融市场的同业竞争非常激烈，业务又受股份制银行、城商行大批增设网点的挤压，当地农商行的盈利空间已很狭窄，目前贷款年收息率只有6%至7%左右，远低于苏北10%以上的水平。

作为先行者，张家港农商行已尝到跨区的甜头。该行首家异地支行——位于苏中南通市的通州支行去年底开业，今年将实现500万元以上的盈利，目前存贷款规模约为5亿元左右。此外，张家港农商行近日还获批在青岛设立即墨支行，力争在11月份开业。

与城商行相似，以张家港农商行为代表的苏南农商行，其跨区路径也将是先省内，后省外，先跨相同经济区域，再跨不同经济区域。通过跨区经营，苏南农商行将逐步发展成为区域性银行，这对日后的上市也大有帮助。

此外，发起设立村镇银行，战略投资或参股异地的农商行、农合行，也成为苏南农商行的扩张路径之一。如张家港农商行已发起设立寿光、东海村镇银行，并成为兴化、休宁两家农合行的第一大股东，同时还参股长春和昆山农商行。 (本文来源：21世纪经济报道 作者：陈昆才)