7.4%涉农贷款不良率“双降策”

21世纪经济报道10月29日讯 “我们涉农贷款可能损失的比例太大了。”10月28日，银监会监管一部主任杨家才在“2009中国农村金融论坛”上表示。

根据杨家才提供的一组数据，目前涉农贷款的不良率是7.4%，工业贷款不良率是2.29%，大企业的贷款不良率是1.15%，中小企业的不良率是4.5%。涉农贷款的不良率大大高于其他贷款。

杨家才借此算了一笔账，如果金融机构在农村地区发放了一百块钱的贷款，有7.4元就可能收不回来，贷款利息就更难收了。如果贷款的利率水平是8%，也就是这笔贷款收回来的利息只有7.3元。如果不计算资金成本，正好只能覆盖金融机构7.4%的损失部分。因此，以涉农贷款7.4%的损失率以及目前的利率水平，金融机构很难在涉农贷款上赚到钱。

正是由于涉农贷款的高风险、高成本，金融机构都不愿意到农村开展业务。国务院发展研究中心农村经济研究部部长韩俊认为，目前农村的金融体系竞争还不充分。

新型农村金融机构正在迅速发展，不少专家寄希望于新型农村金融机构来弥补农村金融市场的空白。“现在有一种说法，大银行对大企业，小银行对小企业、对农民，我认为这种观点是不对的。”全国政协副主席李金华表示。

韩俊亦表示，到6月末新型农村金融机构只有118家，不包括小额贷款公司，引入的资本还不到50亿元，吸收的存款只有130亿，发放的农户贷款只有55亿，给中小企业发放的贷款只有87亿元。可以预测，在今后三至五年之内，这些新的农村金融机构很难成大的气候。银监会计划今后三年要再建立1294家新型农村金融机构，就是这一千多家建起来，韩预计这在整个农村金融市场当中的份额仍然是非常低的。

韩俊认为，要解决现在中国农村金融的问题，首先要让正规的金融机构充分地发挥作用。

而要激起目前的正规金融机构在农村地区发放贷款，必须要有政策支持。“我们对农村的放贷不能单纯的依靠银行家对农民的同情和怜悯，更重要是有财政政策和产业政策的支持和倾斜。”杨家才认为，必须依靠政策把这个损失补起来，才能使得金融机构愿意在农村放贷。

国家开发银行行长蒋超良在会上建议，要综合利用贴息、所得税减免等多种手段加大激励和引导作用，鼓励金融机构加大涉农贷款的投入。另外，要适当扩大利率的浮动，以农户贷款利率完全覆盖风险成本，调动农村金融机构信贷投入的积极性。

邮储银行(行情 股吧)副行长吕家进建议，在贴息、担保等政策设计上，要注意不能扭曲价格的信号，避免引发道德的风险。邮储银行发放的灾后重建贷款，其中有一些就带有政策性导向，引发了借款人道德的风险，很可能导致不良。

韩俊提供的一组数据显示，2008年全国涉农贷款的余额将近7万亿，农户贷款的余额是1.5万亿，其中农户贷款去年新增了大约2000多亿。 (本文来源：21世纪经济报道 作者：蒋云翔)