地方银监局布防信贷风险

21世纪经济报道1月27日讯 近日，上海、江苏、安徽等地方银监局纷纷召开全年工作会议，落实银监会工作会议精神，并布置今年的各项工作。

“风险管控是今年工作的核心。” 上海银监局局长阎庆民1月22日称。同日召开的江苏银监局监管例会也指出，坚守风险底线，进一步提高风险管控的针对性。

1月25日召开的安徽银监局工作会议提出，探索建立信贷结构调整监测、风险预警系统；分地区、分机构、分行业、分客户设立信贷结构调整监测、预警指标，定期发布监测报告，及时进行风险提示。

从2009年的本外币信贷增量来看，上述三地分别为，江苏省9767亿元，上海市5371亿元以及安徽省2406亿元，增幅分别为36%、23%与34%。

对于需要重点布防的风控领域，阎庆民表示，严格控制地方融资平台风险、房地产信贷风险、案件风险和其它可能引发较大社会负面影响的风险。除此之外，江苏和安徽银监局还提出，要防控流动性风险、贷款集中度风险等。

“双降”背后潜在风险

在过去的一年中，上述三地的银行业机构均实现不良贷款“双降”。

截至2009年末，江苏省银行业金融机构不良贷款余额和比率，分别比年初减少41亿元和下降0.83个百分点。同期，安徽省银行业机构的不良贷款余额和比率，分别比年初减少46.78亿元和下降2.41个百分点。

同时，2009年江苏省银行业金融机构实现利润834亿元，同比增加44亿元，增长6%。同期，安徽省银行业机构累计盈利的同比增幅达14.51%。

各地银监局均提出了需要关注的问题，其中，地方政府融资平台和房地产信贷风险首当其冲，而流动性风险、操作风险等也在其列。

“我们会严控（政府融资平台贷款）增量，存量中也要退出一部分，特别是县域的融资平台。”1月25日，安徽某银行人士称，而退出的参考标准，一是当地政府财力落后于全省的平均水平，二是客户对银行的综合汇报较低，三是本行在当地没有分支机构。

“虽然地方政府融资平台贷款目前整体质量状况较好，但潜在风险不容忽视。”一位参会人士称。

此言不虚。1月26日，江苏辖内某银行人士透露，截至2009年12月末，该行（贷款五级分类中）认定的关注类政府融资平台客户数量，较上年末有所增加。

“地方政府融资平台企业还存在公司治理不健全、运作不透明、担保不合规、贷款挪用、负债过高等问题，潜在风险较大。”上述参会人士直言，同时，房地产贷款面临的风险隐患增多。

2009年下半年以来，“地王”频出，部分开发企业不计成本拿地，在间接推高房价的同时，也使得房地产企业面临更大的财务风险，资金链变得更加脆弱。而个人房贷的违约情况也值得关注。

虽然2009年江苏省银行业金融机构不良贷款实现了“双降”，但前述参会人士称，江苏银监局在监管例会上指出，当前不良贷款反弹压力加大；表现之一是2009年第四季度，虽然不良贷款比例下降，但余额略有反弹。

落实贷款新规

各地银监局部署今年工作时，落实贷款新规均为第一要务。

2009年银监会出台了《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，并将在近期出台流动资金贷款和个人贷款管理办法。一位银行监管人士指出，这“三个办法、一个指引”，既是对商业银行信贷管理的革命性变革，也是促进商业银行构建风险防范长效机制的重要制度安排。

1月15日，银监会工作会议指出，推进各银行机构“齐步走”贯彻落实“三个办法、一个指引”，防止不公平竞争。

在此基础上，各地银监局将加强针对辖内银行业机构 “三个办法、一个指引”落实情况的检查，重点查处借款人违反规定，化整为零规避贷款支付等行为，并将严格问责。

“监管部门要动真格的了。”1月26日，前述参会人士直言。他表示，江苏银监局还提出了“三挂钩”政策。

一是将新办法的落实情况与现场检查挂钩。今年江苏银监局将把“三个办法、一个指引”的落实情况作为现场检查的重点，以检查促落实。对于执行不到位的，将加大检查和处罚力度。二是与监管评级挂钩。将新办法的执行情况作为监管评级的内容，对于执行严重不到位的将降低评级档次。三是与市场准入挂钩；“由于不严格执行信贷管理新办法而出现重大风险的，不仅要严格问责，还要暂停业务。”上述参会人士称。

对于地方政府融资平台风险，各地银监局也提出相应的防控措施。

上述参会人士指出，江苏银监局要求辖内银行业金融机构，一是要全面摸清地方政府融资平台贷款的风险情况；二是要成立地方政府融资平台贷款监测小组，“将地方政府融资平台贷款作为日常风险管控的重点，持续跟踪关注”。

同时，江苏某法人银行人士透露，监管部门要求辖内各法人机构，严格执行集团客户授信集中度和单一客户贷款集中度的监管要求，并在制定信贷政策时，明确地方政府融资平台贷款的规模和比例。

无独有偶。安徽银监局表示，一是要求辖内银行业机构将地方融资平台贷款逐笔梳理，按项目逐个重新评审；二是对全辖银行业机构的平台公司融资情况进行专项检查或调查，对违规贷款责令整改并严格追究责任。

前述参会人士称，为应对不良贷款反弹压力加大的问题，江苏银监局提出三项要求：一是努力提高贷款分类的准确性；二是要保持资本和拨备的充足；三是要认真做好贷款“三查”工作，实施全面风险管理，加强对存量不良贷款的清收盘活，加大对不良资产的核销处置力度。

“会上，银监局表示目前依然存在贷款分类不准确的现象。”上述参会人士透露，今年上半年江苏银监局将专门开展贷款分类准确性的现场检查，要求各机构首先做好自查工作，并根据自查和检查的情况，切实建立起确保贷款分类准确性的各项长效机制。

此外，对于流动性风险的防控，安徽银监局表示，将流动性比例低于30%的法人机构作为重点监管对象；督促2009年末贷占存比例超过75%的法人机构制订压降计划；对超额备付率低于5%的法人机构，指派专人定期分析资金头寸和现金流量，做好应急预案制定和准备工作。 (本文来源：21世纪经济报道 作者：陈昆才)