银监会“三个办法一个指引”西行记

自去年底到今年2月份，银监会接连发布了强调贷款“全流程”管理，防止资金挪用的“三个办法一个指引”。银监会有关负责人3月26日表示，由于上述法规是针对整个银行贷款业务的重要规章制度，因此要求各家银行机构遵守规定，以防止出现劣币驱逐良币的现象。

这位负责人还表示，对于“三个办法一个指引”的落实情况，银监会和地方银监局在今年年初已经进行了初步检查，不过，银监会仍要求进行全年的分季度检查。

地方银监局也在落实上述法规时作足了文章。

近日，由重庆银监局主办，民生银行重庆分行协办的“三个办法一个指引”宣讲会在渝举行。除了机构，当地部分大型国企、中小客户亦参加了此次会议。

对此，重庆银监局副局长丁灿表示，仅局限于监管部门和银行业内的法规学习是不够的，让大中型国有企业和银行中小客户也理解政策，有助于促进贷款业务健康持久发展。

事实上，银行“带着”客户学的同时，引起在场企业关注的是“实贷实付”这个新词，以前银行给企业贷款是一次性发放，也就是所谓的“子弹贷款”，企业未提取的贷款又转化为存款放在银行，没有发挥对实体经济的支持作用。

“实贷实付”是根据客户实际现金流缺口进行融资和付款，这虽然是对银行传统理念的颠覆，但这种贷款支付方式不但可以降低银行的资金监管难度和风险，更有利于降低企业的财务成本。

目前，国内银行的贷款业务都在进行关于“三个办法一个指引”的转变，民生银行此次也将其整个稽核体系的骨干全体“空投”到重庆进行专项学习，以期在强化风险内控意识，制定新的内控标准制度方面有进一步提高。