11家银行房贷占银行贷款总额超24%

在楼市随风而涨、房价日新月异之时，各家上市银行谁的房贷规模大，隐含的风险也随之增大。

2009年的宏观调控之后，2010年的房价如被减压后的弹簧，开始报复性上涨。

4月14日，国家统计局发布的数据显示，今年3月，全国70个大中城市房屋销售价格同比上涨11.7%。其中，新建商品住宅价格同比上涨15.9%。涨幅最大的海口市其3月的房价同比飙升了64.8%；二手住宅房价也暴增40.4%。如果追溯，去年下半年房价就已经开始反弹。

各地土地拍卖中的地王也不断涌现，受其推动，很多地块的楼面价甚至超过了同地段销售房屋的价格，出现了面粉比面包还贵的倒挂现象。

此时，各大国有银行开始收紧其对房地产贷款的口袋，一些中小银行则趁势抢夺房地产贷款的“蛋糕”。

《投资者报》数据研究部统计，已经发布年报的11家上市银行（注：民生、中信和北京银行等3家上市银行尚未发布年报）中，其房贷规模（包括房地产行业贷款和住房个贷）已经超过5万亿元，占银行贷款总额的24%。其过高的比重以及房地产行业越积越多的泡沫，正威胁者银行信贷系统的安全。

在此形势下，一些国有银行已经展开行动，压缩房地产行业贷款；各大银行使出浑身解数降低房地产行业的不良贷款率，其努力在2009年已初见成效。

而随着2010年信贷政策的收紧，预计未来银行在房贷方面将继续控制其增长规模。

房贷超5万亿 工行居首

截至4月14日，除民生、北京和中信银行外，其余11家上市银行2009年年报已经悉数亮相。

各家银行在房地产行业的贷款规模，都在其年报中表露无遗。从中不难看出，伴随严厉的房地产调控措施陆续出台，房地产行业贷款正面临着越来越大的风险。

《投资者报》数据研究部通过逐一翻阅上市银行年报发现，截至2009年末，11家上市银行对房地产行业的贷款余额达到1.56万亿元，较上一年增加3135.96亿元。

在所有银行中，国有四大行的房地产行业贷款余额占据8成以上的份额，且房地产贷款金额均超过千亿元，发放贷款最多的是工行（4218.04亿元），中行（3,666.30 亿元）和建行（3,586.51 亿元）则分列第二、三位，交行最少（1293.25亿元）。

商业银行及城商行中，浦发银行最多（809亿元），其次为招行（686.15亿元）。而城商行如宁波银行和南京银行的房贷余额则不到百亿元。

在个人住房贷款中，截至2009年末，11家上市银行个人住房贷款余额接近3.52万亿元，较上一年增加1.09万亿元。

将上市银行对于房地产行业的贷款和个人住房贷款汇总可知，截至2009年末，11家银行的总房贷规模达到了5.08万亿元。其中，房地产行业的贷款约占3成，个人住房贷款约占7成。

另据统计，截至2009年末，11家上市银行的贷款总额为21.00万亿元，这意味着，房贷占11家上市银行总贷款额的24.20%，举足轻重，同时房地产的泡沫对银行信贷已构成较大威胁。

大行压缩比重 小行增速惊人

一些国有银行已经开始有意识地调整贷款结构。

《投资者报》数据研究部统计，11家上市银行整体对房地产行业的贷款比重由2008年末的7.93%下降到7.44%。

三大国行——建行、中行和工行均在2009年降低了其房地产行业的贷款比重。建行房地产行业贷款占其贷款总额的比重为7.44%，比2008年末的8.68%下降1.24个百分点是房贷比例下降最多的国行。工行和中行的房贷比重则分别较2008年下降了0.77和0.16个百分点。

其他一些商业银行如兴业和浦发，也压缩了房地产行业的贷款比重。兴业银行由2008年底的11.81%大幅下降2.42个百分点，至9.39%。

相对的，一些中小银行房地产行业的贷款比重出现了增加。增加比例居前的是宁波银行、华夏银行和南京银行。

《投资者报》数据研究部计算结果显示，2009年末，上述3家银行在房地产行业的贷款比重分别较2008年提高了3.19、1.29和1.07个百分点。11家上市银行中，以南京银行的房地产贷款比重最高，达到9.54%。

在2009年宽松的货币政策之下，受到宏观调控的房地产行业也分到了各大银行贷款的一杯羹。数据显示，2009年11家上市银行的房地产贷款规模均有所增加。

从上市银行房地产贷款同比增加的金额来看，2009年11家上市银行在房地产行业的贷款较2008年底合计增加3135.96亿元。其中中行增额（951.46亿元）最多；四大行中，建行增额（292.70亿元）最少。

从上市银行房地产贷款同比增幅来看，11家银行总额同比增长25.11%，增速明显低于其2009年全年贷款总额33.31%的增速。

在11家银行中，房地产行业贷款金额增长较快的依然是一些中小银行。其中，宁波银行增长最快，达到159.04%。南京银行增速第二，达到87.97%。而房贷大行建行的增长最小，仅有8.89%。

相对而言，银行对于资质比较好的个人住房贷款却没有明显收缩。

《投资者报》数据研究部统计显示，2009年，11家上市银行的个人住房贷款额同比增加1.09万亿元，增幅为45.11%，其增速超过同期11家银行贷款总额33.31%的增速。