利率打折令银行损失700亿 或集体加息存量房贷

中行率先调高存量房贷利率，极有可能其他商业银行集体跟风。上周末，多家银行高管向证券时报记者表示：七折贷款已处于盈亏平衡线以下，银行为保存盈利空间，将可能上调贷款利率以应对。

放贷打折银行或将失700亿

4月2日，中国银行宣布在利率调整方式到期时将存量首套、二套、三套及以上的房贷利率浮动比例分别调整至基准利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。目前，其他银行仍处于观望状态。工行上海分行客服称，对于今年4月16日以后审核的客户，将按贷款新政执行；存量房贷客户仍按老政执行。建行上海分行也表示，目前对存量贷款执行原合同。

业内人士表示，因七折贷款实质上已不能创造盈利，中行的做法可能引来其他银行跟进。招商银行总行零售银行部总经理刘建军表示，若多家银行都对现有按揭贷款加息，招行也会考虑跟随。

上海银行副行长王世豪则向记者算了一笔账：商业银行长期存款成本约为3%，运营成本约为1%，营业税0.2%，三者相加接近七折房贷4.158%的贷款利率。除此之外，由房贷坏账损失和资本金占用所带来的成本由银行白白承担。他预测，由存量房贷打折造成的银行业利息损失约在700亿左右。

分析人士认为，2008年遭遇国际金融危机后，银行业普遍认为危机持续时间较长，长期利率可能持续低迷，因此在2009年放出7折巨额房贷，岂料宏观经济迅速反弹，通胀升温，资金成本一路上涨，去年放出的巨额房贷反而成为银行一大负担。因此，只能通过向存量房贷加息来转嫁成本。

或引发法律风险纠纷

有房产界人士表示，若把利率由7折提高至8.5折，将增加贷款人的还贷成本。部分贷款人可能面临无力偿还放贷的问题，甚至出现断供的情况。

对此，商业银行纷纷表示，假设买房者停止月供，则银行有权收回房产将其拍卖，拍卖所得若不能偿还按揭款，则买房人仍负有还款义务。某银行法务部人士解释道：按照我国的《民法通则》和以往的判例，如果抵押品减值，则银行有权要求贷款人提供足够担保；如果贷款人断供，则银行也能从追索贷款者的其他财产中优先受偿。由于我国尚未建立个人破产保护制度，这意味着银行有权利要求法院对贷款者的其他存款或资产实施冻结。

但大多数购房者认为，银行贷款是基于该套房产发放的；假设房屋减值，而购房者断供，银行最大权限在于将房屋收回拍卖，而购房者最大亏损应为首付款和所缴纳月供，银行没有权利对剩余亏空向投资者追偿。