信用卡逾期半年信贷超88亿元

国内信用卡业务数年来“跑马圈地”经营模式的恶果正逐渐显现。央行昨日发布报告称，今年一季度我国信用卡逾期半年未偿信贷总额达88.04亿元，环比增长14.4%。央行对此做出警示：信用卡坏账风险明显增高。

央行最新发布的《2010年第一季度支付体系运行总体情况》显示，今年一季度，我国信用卡授信总额达1.48万亿元，同比增长42.9%，较2009年第四季度增加1160.02亿元，增长8.5%；期末应偿信贷总额（信用卡透支余额）为2485.83亿元，同比增长49.9%，较2009年第四季度增加28.25亿元，增长1.1%。此外，信用卡逾期半年未偿信贷总额（坏账）88.04亿元，较2009年第四季度增加11.08亿元，增长14.4%；信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额（坏账率）的3.5%，较2009年第四季度上升0.4个百分点。

坏账率一直被视为衡量银行控制信贷风险的标尺。自去年开始，我国信用卡坏账率就不断攀升。从2009年第一季度的3%一路上涨至第三季度的3.3%，虽然去年第四季度略降至3.1%，但今年一季度又有所抬头。

值得注意的是，股份制商业银行信用卡坏账率明显提升。报告显示，股份制商业银行信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的5.1%，较2009年第四季度上升0.7个百分点；其他金融机构信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的1.5%，较2009年第四季度上升0.3个百分点；国有商业银行则占2.0%，较2009年第四季度上升0.2个百分点。

对此，某商业银行信用卡中心市场部负责人表示，信用卡本身是一个小额风险分散的业务品种，但信用卡坏账繁琐复杂的核销程序和材料要求往往导致核销成本大于核销金额，这就使得目前信用卡呆账核销速度远远滞后于呆账产生的速度，造成呆账金额越积越多，以致信用卡坏账率不断提高。

不过，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出，核销程序并不是导致信用卡坏账率增加的最核心问题。在他看来，信用卡坏账主要是由于此前国内银行，特别是一些股份制商业银行采取“跑马圈地”的经营模式，急于抢占市场，在发行信用卡时把关不严，对申请人资质审核不到位；为了让持卡人多消费，一些银行还会在授信环节放松要求，上述行为容易导致信用卡坏账。

本周发布的《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》中，“恶意透支信用卡，数额在一万元以上的，应予立案追诉”的规定，郭田勇表示，上述规定能有效打击信用卡恶意透支情况，提高银行信用卡业务的质量，有助于减少信用卡坏账。