2014年美国房贷首付降至10%

　　2014年，美国消费者财务保护局于1月10日实施了新房贷规定。其中最为吸引投资者的一条是，房贷首付降至10%。投资者不仅可以花较少的钱，而且还可以选择投资其他的项目。

　　美国消费者财务保护局的新房贷规定已于1月10日生效，可能限制高额房贷(jumbo mortgage)的选择，其他政府措施将使高额房贷更昂贵。但同时越来越多放贷业者争相招来富裕购房者，这意味高额房贷利率上升的步调可能慢于其他贷款，而且头款的金额也可能降低。以下是预期2014年美国高额房贷的五大改变：

　　一、较少高额房贷的选择：数种付清贷款的选择较难找到，包括纯利息的高额房贷，以及低额每月还款，但在五年或七年后要一次付清的房贷，因为这些房贷不属于“合格房贷”(qualified mortgage)。业者若认为申请者有能力付清，仍可提供这一类的房贷，但是风险较高。若是屋主付不出钱，他可以挑战法拍程序，宣称业者未确切调查他的偿还能力。

　　二、头款金额降低：业者去年开始降低头款的规定金额，最引人注意的是富国银行(Wells Fargo)把高额房贷的头款从20% 降到15%，美国商业银行(Bank of America)也对高达100万元的贷款做出相同改变。专家表示，会有更多业者跟进，一些银行将开始接受10%的头款。低额头款吸引有钱人，因为他们投入房子的钱较少，可用在其他投资。而低额头款有助业者吸引更多申请者。

　　三、不合格房贷面临更多障碍：提供不合格房贷的业者，对购屋者的规定更严。通常合格房贷不让购屋者的债务对收入比率(DTI)超过43%，但是位于盐湖城的Zions银行对DTI高达50%的人仍提供高额房贷。不过购屋者的FICO分数需要更高，且要提供文件证明，他们持有相当于6到18个月房贷还款的现金。

　　四、加强推销浮动利率的高额房贷：银行可能会整顿对浮动利率高额房贷的宣传，同时，业者将缓慢调升30年固定利率，使得更多人转向浮动利率。银行喜欢推销浮动利率的高额房贷，因为一旦利率调涨，银行可获更多利息。