城乡家电产品信贷消费“冰火两重天”

在城市里，分期付款买家电早已不是什么新鲜事，但从其问世以来就一直不温不火，亲身体验过分期付款买家电的消费者并不多。没想到在消费观念并不前卫的乡村，信贷消费在一些地区一经推出就广受青睐。

　　在各大城市消费市场，苏宁、国美、大中先后推出信贷消费，但并未受到消费者的追捧。如苏宁2005年就推出了零首付、零利率分期付款消费模式，当年在北京市场的信贷消费比例达到10%，但时至今日，其比例也还只是10%左右。2005年8月，国美也在全国范围推广家电分期付款业务。尽管家电信贷消费条件已相当优惠，但远未达到商家期待的消费盛况。据了解，国美、苏宁、大中分期付款金额占总销售额极其相似，均在10%至15%之间。

　　但在三四级市场，情况迥然不同。比如在江苏常熟及河南汝阳等地，太阳能信用消费营销模式非常受欢迎，仅河南汝阳一个县就签订了近50万元的信用订单。这一消费模式的首创者是江苏新阪神太阳能有限公司，因而也被称为“新阪神信用营销模式”。

　　去年5月，江西也推出了家电下乡农户消费贷款业务，目前已取得显著成效。据江西省商务厅相关负责人介绍，目前，江西省已累计发放家电下乡消费贷款金额652万元，解决了部分农民家电消费中面临的困难，被商务部称为“全国农村家电消费信贷的创举”。

　　此外，2009年2月，针对农村特别是地震灾区民众无力购买家电的现状，长虹携手农村金融机构和经销商，首创农村个人信贷消费，零首付、零利息的消费模式同样取得了良好的效果。

　　为何家电信贷消费在城市和乡村的境遇如此悬殊?

　　业内专家认为，原因之一就是城乡收入的差距。对于一般城市家庭来说，家电产品价值不算很高，占用家庭资金比重较小。记者从各渠道商处了解到，信贷消费目前只集中在笔记本电脑、数码相机等几个品种，顾客都是学生和一些刚走上工作岗位收入不多的月光族。但是对于农村消费者来说，要拿出数千元甚至上万元购买家电，就需要仔细掂量掂量了。

　　除了个人消费意愿不强，贷款手续繁琐也是制约城市消费者分期付款购买家电的瓶颈之一。目前个人办理家电贷款的手续和流程还比较繁琐，而且一旦出现退换货等情况，还需要自己和银行联系退款等事宜，也非常麻烦。而在“新阪神信用营销模式”中，企业和银行充分合作，由银行为企业作担保，企业为消费者作担保，银行与消费者之间的操作程序被尽量简化，使企业和消费者之间的信用空间也大大增加。承诺消费者无需交纳任何费用，只要拿着本人的身份证等有效证件到当地的信用社网点登记，填一张消费贷款申请书，就可以安装太阳能，在使用满意后一年内还款。

　　江西推进的农户消费信贷中，江西省商务部门也与江西省农村信用社密切合作，联合出台了《关于开展家电下乡农户消费贷款促进农村消费的实施意见》。通过宣传，江西省将家电下乡农户消费贷款的对象及条件、办贷流程、优惠条件等政策内容宣传到村，做到家喻户晓。